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　　【房貸按時還，別患拖延症！】你的房貸是還款日當天還嗎？鄭州一名女士，因多次逾期還房貸，不良記錄被記入個人徵信系統，將影響今後的貸款。律師說，最好在還款日之前還房貸，因為還款日還款也有可能被算作“逾期”哦。
　　□東方今報記者沈春梅
　　通訊員徐曉燕張娜
　　鄭州市民謝雲（化名）沒想到，因為沒有按時還房貸，她被銀行告上了法庭，對方要求她一次性還清貸款餘額。昨日上午，鄭州市管城區法院在代書衚衕社區公開開庭審理此案。律師表示，除了歸還貸款餘額，不良記錄還將記入謝女士的個人徵信系統，今後貸款也受影響。
　　【事件】24次未足額還貸款
　　銀行讓一次還24萬
　　“我對貸款事實沒有異議，目前沒有還款能力。”開庭後，被告謝雲說。
　　2008年6月14日，謝雲在鄭州市鄭汴路附近購買一套住房。這套52平方米的房子總房款33.5萬元。2008年6月19日，謝雲、河南某實業公司（簡稱“實業公司”）與工商銀行鄭州二里崗支行（簡稱“銀行”）簽訂了《個人購房借款/擔保合同》，以謝雲購買的這套52平方米的房產做抵押，貸款總額為26.8萬元，期限30年。
　　銀行方面稱，從2009年1月到今年3月26日，謝雲累計24次未能足額歸還銀行貸款，根據合同約定，銀行有權要求其提前償還全部貸款餘額24萬餘元，以及產生的利息、罰息和律師費等。
　　【審理】 合同約定
　　三種情形銀行可停止放貸
　　借款合同中第十條約定：借款人連續3個月或累計6次未按時足額償還貸款本息，或發生其他違約情形的，貸款人有權停止發放尚未發放的貸款，宣佈貸款提前到期，要求借款人提前清償全部或部分貸款，以及所產生的利息、罰息和其他費用。
　　對於銀行的起訴，謝雲只提出不應該讓她來承擔律師費。
　　因為謝雲不按時還貸，2013年9月30日，銀行還劃扣了擔保人實業公司保證金2540元。
　　【結果】 雙方達成協議
　　半年內一次性還清貸款
　　法庭審理查明，開庭前，謝雲已經將今年5月20日之前的貸款還清。
　　休庭後，法官對雙方進行調解，雙方達成調解協議：謝雲於2014年12月31日前償還銀行剩餘貸款本金24萬元，並按照合同約定支付相關利息和罰息；擔保人實業公司承擔連帶清償責任。此外，對於雙方爭執的律師費，經協商，由謝雲在6月23日之前向銀行方面支付律師費1萬元，並承擔本案的訴訟費。
　　以案說法
　　銀行有權要求借款人一次性還清貸款
　　工商銀行鄭州二里崗支行代理律師魏軍光說，在實踐中，經常會出現借款人因各種原因而逾期還貸的情況。
　　“不是說借款人只要逾期還貸，銀行就會要求其還清所有貸款。”魏軍光解釋說，不管是哪家銀行，在個人借款合同中都有類似的約定，規定借款連續幾個月沒有足額還貸，或者累計幾次沒有按時足額還貸，銀行方面就有權要求借款人一次性還清所有貸款餘額。除非銀行方面放棄權利，在借款人還清貸款後，雙方繼續履行合約。
　　“一般來說，兩年內連續超過6次逾期還款就會被記錄到個人徵信系統，將會影響個人貸款。”魏軍光說，以房貸為例，如果借款合同約定每月20日還貸，借款人最好在20日之前還，“20日之後還就算逾期，20日當天還也有可能被算逾期”，而根據國務院法制辦公佈的《徵信管理條例（征求意見稿）》，對於個人不良信用記錄，負面記錄的保留期是從該筆貸款還清之日開始計算，徵信系統目前的保存期限為5年，5年之後，按慣例徵信機構才能予以刪除。
　　魏軍光提醒，為避免出現個人不良信用記錄，市民可將銀行卡綁定還款賬戶，辦理自動轉賬業務，確保及時還款，以免影響信用記錄。一鍵分享到【網絡編輯：鄭國鋒】【打印】【頂部】【關閉】
　　 　　（原標題：鄭州一女士24次沒按時足額還房貸 銀行要求一次還清）